Acquisto prima casa? Un nuovo progetto di vita.
Per molti giovani l'acquisto della prima casa coincide con l'inizio di un nuovo progetto di vita e rappresenta il più importante investimento economico mai affrontato.
Per questo, oltre a scegliere il mutuo più adatto alle proprie esigenze, è fondamentale valutare anche le coperture assicurative che consentono di proteggere l'immobile e l’investimento effettuato, mettendo al riparo l’equilibrio economico della famiglia da eventi imprevisti che possono capitare nel corso degli anni di rimborso. Alcune soluzioni possono rappresentare un requisito richiesto dalla banca per ottenere il finanziamento. Altre, invece, sono facoltative ma possono offrire una tutela preziosa sia per l'immobile sia per la serenità economica della famiglia.
Il 40% del territorio italiano è esposto a rischio sismico.*
La tendenza è quella di rimandare la valutazione dei rischi o dei potenziali problemi a quando eventualmente si presenteranno. Un approccio che può rivelarsi particolarmente oneroso soprattutto quando riguarda la casa.
In Italia la casa di proprietà continua a rappresentare una componente centrale del patrimonio familiare. Per questo, un danno grave all'immobile può incidere in modo rilevante sul patrimonio e sul tenore di vita del nucleo familiare.
Eppure, nonostante una crescita graduale dell'offerta e della sensibilità verso questi temi, la diffusione delle coperture assicurative a protezione dell'immobile resta limitata. Secondo ANIA (Associazione Nazionale fra le Imprese Assicuratrici), il 40% del territorio italiano è esposto al rischio sismico e il 91% dei comuni è interessato da fenomeni di dissesto idrogeologico. Nonostante ciò, soltanto il 7% delle abitazioni risulta assicurato contro i rischi naturali.
A questi rischi si aggiungono, poi, gli eventi meteorologici estremi che, complice il cambiamento climatico, stanno diventando sempre più frequenti e intensi. Secondo l’Osservatorio Città Clima di Legambiente, nel 2025 si sono contati 376 eventi estremi tra grandinate, alluvioni, trombe d’aria e ondate di calore, in aumento del 5,9% rispetto all’anno precedente.
La polizza incendio e scoppio: la protezione di base alla casa.
La polizza incendio e scoppio: la protezione di base alla casa.
La protezione di base dell'immobile è rappresentata dalla garanzia contro incendio e scoppio. Non è obbligatoria per legge, ma viene generalmente richiesta dalle banche per concedere un mutuo ipotecario, poiché tutela il valore dell'immobile posto a garanzia del finanziamento. Il cliente resta libero di scegliere la compagnia con cui stipularla, purché la polizza rispetti i requisiti indicati dall'istituto di credito. Secondo i dati ANIA, questa copertura interessa circa 18,4 milioni di abitazioni, pari al 52,1% del patrimonio abitativo italiano, in aumento rispetto al 49% rilevato l'anno precedente.
In genere, la polizza prevede un indennizzo in caso di incendio o di esplosione provocata da una fuga di gas, un fulmine o altri eventi accidentali che possono compromettere gravemente l'abitabilità della casa e comportare costi di ripristino molto elevati. Disporre di una copertura adeguata significa poter affrontare questi imprevisti con maggiore serenità, limitando l'impatto economico di un evento improvviso e proteggendo uno dei beni più importanti del patrimonio familiare.
Le coperture facoltative sulla casa
Le coperture facoltative sulla casa
Le soluzioni più evolute consentono di estendere la protezione a numerose altre situazioni di rischio, come eventi atmosferici, guasti agli impianti, furto, responsabilità civile verso terzi, tutela legale, assistenza domestica e, se desiderato, anche terremoti e alluvioni. Tra le garanzie disponibili rientrano, ad esempio, la tutela degli impianti fotovoltaici, la tutela legale in caso di controversie e specifiche coperture dedicate anche agli animali domestici. L'offerta può inoltre essere arricchita con ulteriori garanzie a tutela del nucleo familiare, quali la Responsabilità Civile Vita Privata e la Tutela Legale Vita Privata e Contrattuale, con coperture dedicate agli amici a quattro zampe, tra cui tutela legale, assistenza PET e pernottamento dell'animale, oltre a servizi per la sicurezza digitale, come protezione digitale e assistenza in caso di cyberbullismo.
Queste garanzie aggiuntive non sono obbligatorie, ma nel loro complesso permettono di offrire una tutela più completa dell'abitazione e del patrimonio, riducendo il rischio che la gestione di questi inconvenienti possa impattare sul bilancio e sul reddito familiare.
Nella maggior parte dei casi, poi, si tratta di soluzioni personalizzabili in funzione delle caratteristiche dell'immobile, della sua ubicazione e delle esigenze della famiglia.
Come proteggere la famiglia
Come proteggere la famiglia
Proteggere la casa, però, non significa soltanto tutelare l'immobile da eventuali danni materiali. Soprattutto per chi acquista la prima casa, il mutuo rappresenta un impegno economico destinato ad accompagnare la famiglia per molti anni. Proprio nelle fasi iniziali della vita familiare, quando il debito residuo è ancora elevato e il patrimonio accumulato è limitato, un evento imprevisto può avere conseguenze particolarmente rilevanti sull'equilibrio economico del nucleo familiare. Per questo è importante tutelare anche la capacità della famiglia di far fronte al debito nel tempo.
Le polizze note come CPI, acronimo di Credit Protection Insurance, sono pensate proprio con questo obiettivo. A seconda delle garanzie previste dal contratto, possono intervenire in caso di morte, invalidità permanente, inabilità temporanea al lavoro o perdita involontaria dell'impiego, contribuendo a rimborsare in tutto o in parte il debito residuo o le rate del mutuo. Pur non essendo coperture obbligatorie, possono rivelarsi particolarmente utili quando il mutuo incide in misura rilevante sul bilancio familiare. La loro utilità aumenta nelle famiglie con figli, nei mutui cointestati o quando il reddito principale dipende da un solo componente del nucleo familiare.
Vuoi saperne di più sulle assicurazioni casa?
Sul nostro sito puoi approfondire le soluzioni assicurative dedicate alla casa e valutare la copertura più adatta alle tue esigenze.