Nel mondo moderno tutto è diventato veloce, immediato, disponibile sempre e ovunque. Tanto che basta un tap sullo schermo del telefono per eseguire operazioni, movimentare i propri soldi e, perché no, anche acquistare prodotti di credito.
Questa tendenza è confermata dai dati più recenti, risalenti al 2025, che addirittura fotografano una situazione più sbilanciata in favore del mobile banking, ormai considerato il canale principale di accesso alla banca. Secondo il Rapporto ABI Lab sul Digital Banking, infatti, il 78% dei clienti utilizza abitualmente lo smartphone per monitorare saldo e movimenti (contro il 37% di coloro che scelgono di accedere all’internet banking da Pc), mentre il 72% lo usa per effettuare bonifici. L’utilizzo frequente delle app bancarie ha rafforzato parallelamente anche la percezione di semplicità e affidabilità del servizio, tanto che è in costante crescita la percentuale di coloro che si dichiara propenso a sottoscrivere prodotti bancari più complessi in autonomia. L’82% degli intervistati, per esempio, non avrebbe problemi a richiedere online carte di pagamento, il 64% acquisterebbe polizze assicurative, mentre il 46% si dichiara aperto anche alla stipula di un mutuo da remoto.
Ecco allora che anche le filiali si trasformano, da luoghi di servizio puramente operativi, ad aree aperte di confronto e dialogo. Vengono disegnati nuovi spazi pensati proprio per favorire la consulenza e il rapporto one-to-one e nascono servizi digitali ad hoc che sfruttano le moderne tecnologie per garantire una continuità di comunicazione, anche da remoto. Il consulente, quindi, si può incontrare fisicamente, certo, ma è anche a disposizione in videochiamata o per telefono.
Una tendenza confermata anche dai dati più recenti disponibili, contenuti nell’ultima edizione del Rapporto Consob sulle scelte di investimento delle famiglie italiane (pubblicata nel 2024): il 42% degli investitori dichiara di prendere decisioni almeno in parte in autonomia, ma una quota ormai quasi equivalente (40%) si affida al supporto di un consulente finanziario o di un operatore bancario. Una percentuale addirittura in crescita negli ultimi anni (era del 32% nel 2022).
Mutuo online: i passi per richiederlo online
Comprare casa è uno dei momenti finanziari più importanti nella vita di una persona. È una scelta che coinvolge emozioni, progetti futuri e, inevitabilmente, anche decisioni economiche rilevanti. Proprio per questo, poter contare su un percorso chiaro, semplice e affidabile, oltre che su un supporto concreto che accompagni l’acquirente durante tutte le fasi del processo, è di fondamentale importanza.
Se fino a poco tempo fa l’apertura di un mutuo implicava una presenza quasi costante in filiale, tra firme, documenti, consulenza, oggi il processo si sta progressivamente spostando su app e pc.
BPER ha ripensato il processo di acquisto online, dalla prima simulazione fino alla firma, grazie a un rinnovato processo di onboarding da remoto.
Non si tratta, però, solo di digitalizzare un prodotto tradizionale, ma di ripensare l’intera esperienza. Perché il mutuo, in quanto prodotto di credito complesso, richiede necessariamente consulenza e supporto. Per questo BPER ha introdotto l’opportunità, per chi ha la necessità o la preferenza di gestire tutto online, di mantenere il rapporto con il consulente, ottenendo supporto anche in fase di post-vendita, sempre tramite i canali digitali.
Fase 1: la simulazione della rata
Fase 1: la simulazione della rata
Spostare in un ambiente virtuale un processo storicamente complesso come quello della richiesta del mutuo, richiede però necessariamente una riorganizzazione dei processi, così da consentirne la gestione in larga parte a distanza. Uno degli elementi più rilevanti, quindi, riguarda la semplificazione dei passaggi non solo per chi è già cliente, ma anche per chi ancora non è correntista.
Il percorso inizia da web, dove è possibile effettuare una simulazione del mutuo in pochi minuti. In particolare, chi ha già un conto corrente può gestire tutta la richiesta semplicemente da home banking oppure da app. Il non correntista, invece, potrà effettuare la simulazione sul sito.
Inserendo alcune informazioni di base — come importo, durata e valore dell’immobile — si ottiene subito una stima della rata e una panoramica delle soluzioni disponibili. Questo primo passaggio consente di orientarsi facilmente e individuare l’opzione più adatta alle proprie esigenze.
Fase 2: dalla filiale fisica a quella digitale
Fase 2: dalla filiale fisica a quella digitale
Nonostante l’evoluzione digitale, infatti, il ruolo della consulenza resta centrale. Il modello si basa su un equilibrio tra autonomia e relazione e prevede che, anche nel processo online, l’utente sia affiancato da un consulente dedicato che lo segua lungo tutte le fasi dell’istruttoria, mantenendo un punto di contatto umano. Fondamentale soprattutto quando si tratta di una delle decisioni finanziarie più rilevanti della vita, come appunto l’acquisto della casa.
Per questo, BPER ha lanciato le cosiddette “filiali online” che si strutturano non come una semplice una replica online degli sportelli tradizionali, ma rappresentano a tutti gli effetti un nuovo modello di servizio.
Dopo aver effettuato la simulazione, quindi, il richiedente può prenotare un appuntamento con un advisor mutui dedicato, specializzato proprio nella gestione delle transazioni immobiliari, da ricontattare all’occorrenza via telefono o anche in videochiamata, per ricevere supporto non solo relativamente alle soluzioni più adatte, ma anche in tutte le fasi del percorso verso l’acquisto. Il servizio è gratuito, e il consulente resta sempre lo stesso dall’inizio alla fine del processo. Con lui, quindi, è possibile confrontare le varie opzioni di mutuo disponibili, così da scegliere quella più adatta alle proprie esigenze.
Durante l’incontro, poi, l’Advisor Mutui raccoglierà tutte le informazioni necessarie a creare un preventivo personalizzato, che il correntista poi troverà direttamente in app.
Una volta scelta la soluzione, si può procedere con la richiesta online. La compilazione è guidata e intuitiva: da app si sceglie se sottoscrivere il preventivo preparato dal consulente personale, caricando tutta la documentazione richiesta e inviando la pratica firmata senza la necessità di recarsi in filiale. L’intero processo è progettato per essere digitale, incluse le firme.
Dopo l’invio, è possibile poi monitorare lo stato della richiesta in ogni momento: il cliente riceve aggiornamenti sull’avanzamento della pratica tramite notifiche push inviate sull’app, e mantiene piena visibilità su tutte le fasi, riducendo incertezze e tempi di attesa percepiti.
Fase 3: delibera e perizia
Fase 3: delibera e perizia
Una volta presa la decisione, inviata la pratica e firmati i documenti, si deve attendere la delibera del mutuo. Per valutare la fattibilità dell’operazione, è necessaria anche la perizia tecnica: ovvero la valutazione dell’immobile da parte di una società terza, esterna alla banca e super partes. Il perito contatterà direttamente il futuro mutuatario per fissare la visita alla futura casa, effettuerà un sopralluogo e invierà la sua valutazione direttamente all’Advisor Mutui per procedere con l’istruttoria. La richiesta a questo punto verrà esaminata dalla filiale, e se l’esito sarà positivo, il cliente riceverà direttamente online, nella sua area clienti, il voucher di approvazione.
Gli stessi passaggi, fatta eccezione per la perizia, si possono fare anche nel caso in cui l’immobile non sia ancora stato individuato. BPER mette a disposizione il Voucher Mutuo: uno strumento che consente di conoscere in anticipo l’importo massimo finanziabile e quindi di orientare con maggiore consapevolezza la ricerca della casa.
Il voucher ha una validità di 6 mesi, periodo entro il quale l’acquisto deve essere perfezionato, e prevede la raccolta della documentazione necessaria, sia personale sia reddituale. Può essere richiesto direttamente online compilando l’apposito form: da sito e da app per i clienti BPER.
Fase 4: la stipula
Fase 4: la stipula
Dopo la delibera si va dal notaio per la firma. L’Advisor Mutui esegue l’erogazione del mutuo con un bonifico bancario direttamente sul conto del correntista, così da permettergli di completare l’acquisto in tranquillità. La banca, infatti, durante il rogito non sarà fisicamente presente.
Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. La banca - prima di concedere il mutuo - valuta la tua capacità di rimborso delle rate, cioè il merito creditizio. Per le condizioni contrattuali ed economiche del mutuo puoi leggere il documento "Informazioni generali sul credito immobiliare offerto ai consumatori”, che trovi in Filiale o su www.bper.it sezione “Trasparenza”. Il voucher MU-TUO è valido solo per i mutui ipotecari con finalità acquisto immobiliare residenziale ed è valido fino a 6 mesi dall'emissione dello stesso, tempistica entro la quale dovrà essere perfezionato l'acquisto immobiliare. La banca - prima di emettere il voucher - valuta la tua capacità di rimborso delle rate, cioè il merito creditizio.
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